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一文看清SOA北美精算师难度

2025-11-18 09:34:16

浏览量:45


从保险公司、咨询公司,到投行、科技企业的风险建模岗位,SOA(Society of Actuaries)北美精算师,是全球精算师领域的一项权威认证。但也正因为其含金量高,SOA的难度常被考生形容为:“不比CFA简单,比CPA更长线,数学脑绝对喜欢。”


这篇文章,小算用能看懂、能判断、能下决定的方式,告诉你:

  • SOA为什么被全球认可?

  • 它到底难在哪里?

  • 你是否适合走这条路径?


如果你还在观望2026年是否入坑,这篇真的是必收藏的一篇。




01

SOA到底难不难?


别急着回答,我们先讲结论:它更多考验的是精算体系。

很多考生觉得SOA北美精算师考试难,是因为它的体系确实庞大、知识跨度广

你需要同时掌握:

  • 数学

  • 概率论与统计建模

  • 金融与利息理论

  • 保险与养老金结构

  • 数据分析(Excel/R/Python)

  • 风险管理与业务沟通


考试内容不仅涉及理论知识,还包括实际案例分析和问题解决能力,要求考生能够将所学知识灵活应用于实际工作中。




02

SOA的考试体系有多大?


SOA(北美精算师协会)的考试体系分为两大阶段:




✨阶段一:ASA准精算师

①Exam-P(概率论)

考什么?

  • 随机变量、期望、方差

  • 分布函数

  • 大数定律、中心极限定理


更多的是风险建模题,训练你的风险思维。




②Exam-FM(金融数学)

内容包括:

  • 利率理论、年金

  • 债券价格、久期与凸性

  • NPV/IRR

  • 投资回报模型


难点在于公式多、计算细,需要高度熟练。




③Exam-SRM(风险建模统计)

内容有:

  • 线性回归、逻辑回归

  • 时间序列

  • 模型选择(AIC/BIC)

  • 概率预测与不确定性


是现代精算向数据科学靠拢的重要知识体系。




④Exam-PA(预测分析)

题型为论述题

  • 数据处理

  • 参数回归模型

  • 决策树

  • 无监督特征构建


要用Excel、R或Python完成一个完整商业分析。





⑤Exam-FAM(精算数学基础)

内容包括:

  • 寿险模型

  • 保费与准备金计算

  • 生命表与死亡率

  • 精算现值与产品结构


是成为ASA(准精算师)的关键一门。



Exam-ALTAM和ASTAM(二选一)

高级长期精算数学/高级短期精算数学

  • ALTAM:评估了应试者对支付模式的了解,以及它们如何应用于保险和其他财务风险

  • ASTAM:评估了应试者对可用于建模的精算方法以及短期保险的费率制定和准备金的了解




⑦其他课程

  • VEE课程:经济学、会计金融、数学统计

  • E-learning模块

  • FAP线上课程

  • APC道德伦理研讨会



✨阶段二:FSA正精算师

——选择你的专业方向,进入精算的深水区

包括但不限于:

  • 寿险方向

  • 健康险方向

  • 企业风险管理

  • 投资方向

  • 养老金方向

  • 专业意外险方向


每个方向都需完成DMAC制定决策和交流模块,并参加Fellowship Admissions Course。




03

为什么大家都说SOA难?


1.内容多、跨度大

涵盖了多个学科领域:

数学→统计→金融→模型→案例→商业分析

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2.全英文考试

虽然SOA考试是全英文的,但实际上对英语水平的要求并不是非常高。一般来说,英语四六级水平的考生都能够参加考试。考试题目大都是选择题,只要能够看懂题目,就能够顺利完成答题。


3.备考周期长

从备战SOA准精算师开始,考生就需要经历多个考试阶段,每个阶段都需要投入大量的时间和精力。包括6个基础科目的考试+3门VEE认证课程+4个E-learning在线学习模块+APC道德研讨会。整个备考周期可能长达数年,对考生的耐心和毅力都是极大的考验。



04

SOA虽有难度,但不是不可攻克


——方法比天赋重要

如果你希望通过SOA,更高效的路径基本离不开这几点:


1.先彻底弄懂每门考试的结构

考生需要详细了解SOA考试的结构和内容,包括考试科目、考试形式、考试时间等。这有助于考生制定合理的备考计划,有针对性地准备考试。


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2.选择适合的备考资料

考生需要选择适合自己的备考资料,包括教材、辅导书、题库等。这些资料能够全面覆盖考试内容,帮助考生系统地学习和复习。


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威普爱生教育,作为精算师行业权威教材ACTEX和ASM在国内的官方授权供应商,致力于为考生提供正版、优质的备考资源。我们确保精算考生在备考过程中得到全面的支持和帮助,以便他们能够取得优异的考试成绩。



3.制定备考计划,注重基础知识的学习

越难的考试,越不能靠网上找找资料备考。

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威普爱生教育专业SOA老师为学员当科制定详细的学习计划说明


4.真题+模考是有效的提分方式

做题→错题→复盘→再做


考生需要多做模拟题和真题来检验自己的学习成果和备考进度。通过做题,考生可以熟悉考试形式和题型,提高解题能力和应试技巧。


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威普爱生教育智能网校以及AI智学模式展示


5.提前练习案例分析与模型解释能力

通过参与实际项目或案例分析,考生可以将所学知识应用于实际工作中,提高解决实际问题的能力。这也有助于考生在考试中更好地理解和应对案例题和分析题。


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威普爱生学员可在答疑广场跟老师互动实际案例分析,解决学习过程的疑难点


6.保持积极心态和耐心

备考过程中可能会遇到挫折和失败,但考生需要坚定信心,保持积极向上的态度。


同时,考生还需要有足够的耐心来应对漫长的备考周期和繁重的学习任务。



威普网校APP持续更新学员的学习进度,教务老师1V1关注学员的学习情况



直播课来袭

SOA Exam FM金融数学通关冲刺课


距离Exam FM越来越近,你是不是也开始出现这些状况:

  • 知识点都会,但一做题就“蒙圈”?

  • 复习厚厚一摞,却总觉得抓不住重点?

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别慌,这次我们把FM冲刺的关键步骤、提分逻辑、公式使用技巧统统打包,带到这场专为临考期打造的《金融数学通关冲刺课》里!




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11月17日(周一)19:30–21:00

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这不是一节“泛讲概念”的普通直播课,而是专为临考期考生设计的提分、稳心、扫盲三合一课程。

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北美精算师特邀讲师

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