中国精算90年（1936—2026），下一个十年，精算师的机会在哪里？

标签： SOA 北美精算师中国精算师考试威普爱生教育浏览量：54 2026-09-23

从1936年的上海，到2026年的中国精算师职业资格考试，中国精算走过了90年。这90年间，中国精算经历了行业萌芽、业务调整、教育重建与职业资格制度的发展，也见证了中国保险业从早期探索走向专业化、规范化。

如今，AI、养老金融、健康保险与风险管理正在拓展精算的应用场景。对于正在准备CAA中国精算师考试的人来说，了解这段历史，也是在了解自己所学专业的来路与未来。

站在2026年这个时间节点，我们不妨回望：中国精算走过了怎样的90年？下一个十年，精算师的职业发展又将走向哪里？

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1936年上海：

一群精算师，开启了中国精算职业化的探索

将时间拨回上世纪三十年代。彼时的上海，民族保险业逐步发展，寿险公司开始面临保险产品设计、保费厘定、责任准备金计算等一系列专业问题。一份几十年期限的保单，如何估计死亡风险？怎样确定合理保费？保险公司又该为未来赔付准备多少资金？这些问题，推动了精算技术在中国保险业中的应用。

根据谢志刚发表于《保险研究》的《中国精算的早期历史：从“Actuary”到“精算师”》，精算职业在中国的探索早于1936年。1914年前后，上海已有从事寿险计核工作的专业人员；1932年的保险公司职工名录中出现了“精算”称谓，1934年的《申报》也记载了“精算师”职务。

而1936年，则成为中国精算职业组织发展中具有代表性的年份。1936年6月，上海保险同业公会成立寿险精算委员会，由陶声汉担任主任委员，陈思度、李守坤等早期海归精算师参与其中。6月19日，委员会在上海华安合群保寿公司举行会议，围绕寿险经营中的专业问题展开讨论。

这些留学归来的专业人士，将海外精算知识带入中国保险业，尝试推动精算技术在本土保险经营中的应用。当时的中国，精算人才数量有限，成熟的精算教育体系尚未建立，行业发展仍面临诸多限制。但从这个时期开始，中国精算逐渐拥有了专业人员、行业组织和本土实践。

九十年风雨，

中国精算如何走到今天？

中国精算的发展并非一路平坦。如果以行业制度、人才培养和职业资格建设为线索，可以将这90年的历程概括为五个重要阶段。

1936—1949：民族保险业中的精算探索

这一时期，中国精算主要依托上海等地的寿险经营活动发展。陶声汉、陈思度、李守坤等早期精算专业人士，将精算数学、保险定价和专业管理理念引入本土保险实践，为此后的中国精算教育与职业发展积累经验。

由于战争和社会环境变化，早期精算事业的发展受到较大影响。1949年前后，早期精算人才的职业发展轨迹发生变化。陶声汉留在内地参与保险事业建设，陈思度赴香港继续从事精算工作，李守坤则于1948年因病去世。精算专业的知识与经验，也随着这代专业人士的流动，在不同地区得到延续。

1949—1979：保险业务调整，精算发展经历停顿

新中国成立后，国内保险业务经历重大调整。1949年，中国人民保险公司成立。随着1958年国内保险业务停办，传统寿险精算的应用空间大幅收缩，精算人才培养与专业实践受到影响。

部分早期精算知识通过教学和相关业务得以保存，为此后的恢复发展留下基础。

1980—1993：保险业务恢复，精算教育重新起步

1980年，国内保险业务恢复，精算专业人才的培养重新获得发展空间。随着寿险业务的发展，保险定价、责任准备金及长期风险管理对专业人才提出了新的要求。

20世纪80年代末，南开大学与北美精算学会(SOA)开展合作，引入精算教育。此后，中央财经大学、上海财经大学等高校陆续开展精算相关教学与人才培养工作。

海外精算考试也逐渐进入中国，为国内精算人才提供了更加多元的学习与资格发展路径。这一时期，中国精算开始通过高校教育、专业考试和保险实务，形成相互衔接的人才培养体系。

1994—2012：中国精算师资格体系逐步建立

随着保险市场发展，精算人才需求持续增加。

1995年，《中华人民共和国保险法》颁布，精算人员在保险经营中的专业责任得到进一步明确。

1999年，原中国保监会组织精算师资格认定考试，产生首批43名中国精算师。

2000年，中国开始组织面向社会的精算师资格考试。

2007年，中国精算师协会成立，中国精算职业组织建设进入新的发展阶段。

这一时期，中国精算逐步建立起自身的职业资格、专业教育与行业组织体系。精算的应用也从传统寿险延伸至财产保险、养老金、企业年金及偿付能力管理等领域。从依托海外精算知识，到发展中国自主的精算教育与职业资格体系，中国精算的专业化进程持续推进。

2013—2026：职业资格制度调整与中国精算的新发展

2013年以后，中国精算行业进入制度调整与专业能力建设并行的发展阶段。这里有一段值得了解的历史，也关系到今天CAA中国精算师职业资格制度的发展。

2014年，国务院取消“保险公司精算专业人员资格认可”行政审批事项。原中国保监会明确，自2014年12月10日起不再受理该项目的申请，并提出中国精算师资格考试拟由精算师协会予以认证。这次调整涉及行政审批和资格认可方式，并不意味着整个中国精算师资格体系被取消。

2015年，中国精算师协会仍开展中国(准)精算师资格申请与审核，审核通过者在完成职业道德培训后，可以取得相应资格证书。此后，协会的资格评价与证书管理逐步衔接至会员水平测试体系。

2017年，协会公布的申请方式已明确采用“中国(准)精算师水平测试合格证暨个人会员证”制度。

2021年12月，《国家职业资格目录(2021年版)》将精算师纳入水平评价类职业资格。

2023年7月，国家金融监督管理总局、人力资源社会保障部联合发布《精算师职业资格规定》《精算师职业资格考试实施办法》，精算师职业资格考试恢复实施，并建立起准精算师、正精算师两个级别的职业资格评价体系。

新制度进一步明确了考试科目、专业类别、职业能力及资格证书管理要求，为中国精算人才培养提供了更加清晰的发展路径。

站在2026年，

精算师的职业边界正在发生哪些变化？

了解历史之后，再来看今天的精算行业，会发现一些值得关注的新趋势。传统精算工作主要围绕保险产品定价、准备金评估、死亡率分析、偿付能力和资产负债管理等领域展开。随着人口结构、金融市场和技术环境变化，精算需要处理的问题也日益复杂。

1.人口老龄化，让长寿风险与养老精算受到更多关注

随着人口老龄化程度加深，养老金融、长期护理保险、健康保险等领域，对长期现金流预测、风险发生率研究和资产负债管理的需求持续增加。

精算师需要结合死亡率、疾病发生率、利率与经济环境等因素，分析长期保障产品可能面临的风险。精算技术的应用，也逐渐延伸至养老制度设计、社会保障精算评估和公共风险管理等领域。

2.生命表更新，推动精算从历史经验走向动态管理

2025年10月，国家金融监督管理总局发布《中国人身保险业经验生命表(2025)》相关通知，第四套生命表自2026年1月1日起实施。

新生命表包括养老类业务表、非养老类业务一表、非养老类业务二表及单一生命体表，并对保险公司的定价、准备金评估和精算回溯提出具体要求。这意味着精算师需要更加关注经验数据变化，评估实际发生率与既有假设之间的偏差，并及时分析其对保险经营的影响。

对于正在学习生命表、精算数学和保险模型的考生而言，教材中的知识与行业实务有着明确联系。一张生命表背后，关系着保险产品未来几十年的定价、赔付与长期经营。

3.AI进入精算领域，数据科学能力的重要性持续提升

机器学习、大数据与人工智能，正在为保险风险分析提供新的工具。在保险定价、客户风险识别、理赔分析和经验数据研究中，数据科学技术可以辅助处理复杂问题。

与此同时，模型偏差、数据质量、算法可解释性与风险治理，也需要专业人员持续关注。未来的精算师，需要理解模型的计算逻辑，也需要判断模型在具体业务场景中的适用性。

为什么说2026年，

值得重新认识CAA中国精算师？

回顾中国精算90年的历程，会发现职业资格考试的发展始终与行业人才需求密切相关。对于有意进入精算行业，或希望系统提升专业能力的从业者而言，CAA中国精算师职业资格提供了一套与国内精算实践相衔接的知识体系和专业能力评价路径。

2023年发布的《精算师职业资格考试实施办法》，对原有考试体系进行了调整，将准精算师级别的考试科目由8门调整为5门，正精算师级别则由原有寿险、非寿险两个专业类别拓展为7个专业类别。

2026年CAA考试，考察哪些专业能力？

按照现行考试制度，准精算师级别设置5门考试科目：

考试科目	主要学习方向
概率论与数理统计	概率模型、统计推断及风险分析
经济金融综合	经济学、金融学及相关基础知识
精算数学	精算基础理论与金融数学方法
精算模型与数据分析	统计建模、数据分析及模型应用
精算风险管理	风险识别、量化、评估与管理