5月26日，永安财产保险股份有限公司（以下简称“永安财险”）公布了一份巡视整改进展通报，披露了其近一年来在合规建设和业务调整方面的举措。但就在这份通报发布不久前，该公司却又因保证保险业务合作纠纷，在一起重大诉讼中败诉，被判支付金额高达5000万元以上。
通过这份整改通报以及近期的司法判决，我们可以管窥当前保险行业面临的风险挑战与治理难点，尤其是“信保业务”这一曾被寄予厚望、如今却问题频发的领域。
巡视整改：从“三高”业务到财务报销全面清理
这次通报源自2023年陕西省委对永安财险党委的常规巡视。根据通报内容，永安财险从多个维度着手整改，主要体现在以下几个方面：
主动叫停“三高业务”（即高风险、高赔付、高费用业务），推动业务回归保险保障本源；
建立季度风险监测预警机制，制定关键风险指标，发送《风险提示函》，并定期开展风控培训；
规范销售行为，加强售前、售中、售后的业务合规管理；
整顿财务报销流程，杜绝数据造假，防范内部合规风险；
多次召开会议学习监管要求，强化合规管理文化。
就在通报发布前不久，永安财险发布公告称，公司因合同纠纷败诉，需向马上消费金融股份有限公司（简称“马上消金”）支付包括服务费和违约金在内的超过5000万元款项。
2022年，永安财险与马上消金达成合作，为借款人提供保证保险；
2023年，双方因费用结算问题对簿公堂；
马上消金索赔2023年Q4和2024年Q1的服务费、违约金等合计超1.4亿元；
一审判决永安财险败诉，后者虽提起上诉，但未能翻案。
而这并非永安财险近期唯一的诉讼风险。其上海分公司与宁波分公司也卷入一场与宁波银行的纠纷，宁波银行于2023年9月9日提起诉讼，要求两家分公司分别支付截至2024年5月31日的服务费0.98亿元，合计达1.97亿元，此外还包括诉讼相关费用，预估整体损失金额或高达2.03亿元。但目前，该案尚未收到法院裁决书，但潜在风险未知。
信用保险与保证保险（统称“信保业务”）曾一度被视为保险公司拓展市场的“创新突破口”。
数据显示：
永安财险在2019年、2020年该类业务规模分别达到10.57亿和18.79亿；
自2021年起业务规模迅速下滑，至2024年已缩减至1.47亿元。
造成这一转变的核心原因，在于信保业务风险极高、赔付不确定性大，再叠加P2P、消费金融平台的相继爆雷，保险公司原本的“兜底承诺”迅速转化为沉重负担。
据业内人士透露，一单信保赔案，可能数年都难以彻底消化，对于风控能力不足的险企而言几乎是“赌命式经营”。
风险的识别、定价与管理，是保险机构的核心竞争力，而这一能力的缺失，正是近年来财险公司频频陷入危机的根本原因。
如中国企业资本联盟副理事长柏文喜所言，风控能力不仅体现在业务初期对客户信用、行业风险的评估上，还在于对合同履约风险、系统支持能力、贷后管理机制的动态追踪。
正因如此，保险公司不能再依赖“爆款产品”或“高增长业务”，而要靠制度化的风控体系、专业化的精算团队和科技化的管理手段，打造真正具备可持续盈利能力的经营模式。
无论是巡视整改中的风险指标体系建设，还是信保业务中风险敞口的控制，精算师依旧是风险管理体系中不可或缺的中坚力量。
作为以数学建模、概率论与统计分析为工具的专业人士，精算师能有效支持企业：
设计合理的保费结构和赔付模型；
建立全面的风险预测与资本评估框架；
审视和改进现有的保险产品定价策略与风险传导路径；
在诉讼风险、合规整改等关键节点提供量化支持。
对于想深入保险与金融领域、具备数理背景或希望成为行业核心决策者的同学而言，精算师职业路径提供了极强的专业壁垒与职业稀缺性。
目前主流精算资格体系包括：
CAA中国精算师：由中国精算师协会主导，涵盖保险精算、风险管理、法规政策等，贴合国内行业实践。
SOA北美精算师：国际权威认证体系，以建模能力与多元应用著称，广泛应用于全球再保险、投行与科技金融企业。
无论你是希望深耕保险行业，还是向广义金融领域拓展，系统学习精算知识、考取专业资格，都是构建职业“防雷盾”的关键一步。
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